Quản lý tài chính hiệu quả

Những nhà đầu tÆ° cá nhân thường không có thời gian cÅ©ng nhÆ° kỹ năng để theo dõi các bÆ°á»›c ngoặt lá»›n về tài chính; về thị trường chứng khoán; hiểu rõ những chỉ số tài chính; các chính sách về tiền tệ của chính phủ cÅ©ng nhÆ° các Ä‘á»™ng thái của những nhà đầu tÆ° chuyên nghiệp. Những thủ thuật Ä‘Æ¡n giản sau Ä‘ây sẽ giúp bạn bảo toàn vốn và đầu tÆ° hiệu quả.

Cứng rắn và nhất quán
Má»™t trong những nguyên tắc đầu tiên của việc này là bạn phải nhất quán và có ká»· luật. Khi lên danh mục vốn đầu tÆ° bao gồm: những cổ phiếu; trái phiếu cần đầu tÆ°; cổ phần trong những quỹ đầu tÆ° hoặc những khoản tiền gá»­i ngân hàng, bạn cần giữ vững tá»· lệ tÆ°Æ¡ng quan giữa chúng.

Không vì bất cứ má»™t sá»± dao Ä‘á»™ng ngắn hạn nào của thị trường, sá»± xuất hiện má»™t ‎ý tưởng đầu tÆ° má»›i hay những cổ phiếu má»›i xuất hiện mà bạn lại thay đổi phÆ°Æ¡ng pháp Ä‘ã được xác lập. Ngoài ra, bạn cần định kỳ “đổ” thêm tiền vào danh mục đầu tÆ° của bạn.

 

Điều này có thể không dá»… dàng, nhất là khi thị trường tại thời Ä‘iểm Ä‘ó không tăng trưởng, bạn không nhìn thấy vốn đầu tÆ° tăng lên và không nhận được sá»± thỏa mãn tức thời. NhÆ°ng việc định kỳ tăng vốn đầu tÆ° sẽ triệt tiêu hóa sá»± dao Ä‘á»™ng của thị trường.

Thông thường, khi giá trị của má»™t loại hình đầu tÆ° nào Ä‘ó tăng vọt thường có tác Ä‘á»™ng mạnh đến tâm l‎ý của những nhà đầu tÆ°. Khi nhìn vào sá»± tăng trưởng nhanh chóng của má»™t loại cổ phiếu hay tổng số vốn của má»™t quỹ đầu tÆ° nào Ä‘ó, mọi người liền đổ tiền vào chúng trong trạng thái kích Ä‘á»™ng mạnh – nhÆ°ng thường khi Ä‘ó thời kỳ tăng trưởng mạnh nhất Ä‘ã trôi qua.

“Mọi người hay bỏ tiền ra mua những cổ phiếu hoặc thả tiền vào má»™t quỹ đầu tÆ° nào Ä‘ó mà Ä‘áng ra họ phải làm Ä‘iều này từ má»™t năm trÆ°á»›c Ä‘ây, – giáo sÆ° Tarrans Odin, má»™t chuyên gia trong lÄ©nh vá»±c tài chính của Trường đại học Tổng hợp California, nói. – Điều này phần nào được giải thích rằng mọi người thường ngoại suy những kết quả từ quá khứ ra tÆ°Æ¡ng lai. HÆ¡n nữa, phần Ä‘ông những nhà đầu tÆ° nghiệp dÆ° thường Ä‘Æ¡n giản hóa thị trường hÆ¡n nó vốn có”.

Đừng tiêu tiền thiếu suy nghÄ©
Hạnh phúc không thể mua được bằng tiền, nhÆ°ng nhiều người cứ “cố đấm ăn xôi cuối” cùng trở thành “tù chung thân” của những món nợ. Chắc hẳn bạn Ä‘ã gặp phải tình huống nhÆ° sau: bạn nhìn thấy má»™t đồ vật gì Ä‘ó trong cá»­a hàng và thấy rằng vật này rất cần cho mình nên bỏ tiền ra mua, nhÆ°ng sau Ä‘ó má»™t tuần hay má»™t tháng bạn không còn nhá»› gì đến chúng nữa.

Ham muốn có được những đồ vật mà mình thích nhÆ°ng không thá»±c sá»± cần thiết là má»™t thói quen “có hại cho túi tiền” của bạn. Vậy bài học ở Ä‘ây là gì? Nếu bạn muốn tìm kiếm hạnh phúc, thì chắc chắn không thể tìm thấy trong các trung tâm thÆ°Æ¡ng mại.

Chúng ta chính là thị trường
Ai trong chúng ta cÅ©ng muốn kiếm được lợi nhiều nhất từ thị trường. Tuy nhiên, không phải ai cÅ©ng làm được Ä‘iều Ä‘ó, vì thị trường chính là chúng ta, vậy nên nếu trong chúng ta có kẻ thắng, thì tức là sẽ có người thua.

Thông thường, mọi người chỉ muốn kết thúc má»™t phi vụ giao dịch khi nhận được lợi nhuận cao nhất có thể, – giáo sÆ° Mair Steman, má»™t chuyên gia về tài chính, của trường Đại học Santa Clara University nhận xét, – cho dù Ä‘ó là phi vụ trong thị trường chứng khoán hay bất Ä‘á»™ng sản.

“Mọi người nói rằng: OK, thị trường bất Ä‘á»™ng sản sẽ còn tăng giá. NhÆ°ng trên thá»±c tế thì họ không muốn bán theo giá cả vào thời Ä‘iểm hiện tại, – Steman nói. – Họ Ä‘ánh giá giá trị của ngôi nhà của mình là má»™t triệu USD, bởi vì hàng xóm của họ Ä‘ã bán nhà của mình vá»›i giá má»™t triệu USD vào năm ngoái. Vì vậy, sau khi thông báo bán nhà suốt cả ba tháng mà họ vẫn không tìm được người mua. Bởi vì má»™t l‎ý do Ä‘Æ¡n giản giá trị ngôi nhà của họ vào thời Ä‘iểm hiện tại chỉ là 800.000 USD”.

HÆ¡n nữa, nếu tính đến những chi phí phải trả cho những nhà môi giá»›i, thuế, sá»­a chữa theo yêu cầu nào Ä‘ó của người mua… thì bạn không thể thu được con số cao nhất mà bạn chỉ có thể nhìn thấy trong các bản báo cáo hoặc phân tích tài chính.

Hạn chế chi phí ở mức thấp nhất
Bạn đừng bao giờ quên rằng, sá»± thành công trong đầu tÆ° của bạn bao giờ cÅ©ng phải san sẻ vá»›i hai người nữa Ä‘ó là những người môi giá»›i và phòng thuế. Nếu không muốn chia lợi nhuận thu được ra làm ba phần, bạn cần nghÄ© cách hạn chế các chi phí đầu tÆ° và trả thuế ở mức thấp nhất trong chừng má»±c có thể.

Cần đến sá»± giúp đỡ
Phần lá»›n những nhà đầu tÆ° nghiệp dÆ° đều không có thời gian, hứng thú, kiến thức và cuối cùng là sá»± nhẫn nại để thá»±c hiện các phi vụ đầu tÆ° Ä‘á»™c lập má»™t cách thành công. Thậm chí, ngay cả khi bạn đầu tÆ° thành công và thu được lợi nhuận, Ä‘iều này hoàn toàn không có nghÄ©a là bạn Ä‘ã biến thành má»™t người có uy tín trong lÄ©nh vá»±c tài chính.

“Mọi người sau khi thu được má»™t số thành tá»±u nào Ä‘ó (trên thị trường), – giáo sÆ° Odin nói, – thì họ nghÄ© rằng mình Ä‘ã hiểu phải làm nhÆ° thế nào. NhÆ°ng trên thá»±c tế, thì họ Ä‘ã nhầm lẫn giữu sá»± thành công và tri thức”.

NhÆ°ng Ä‘áng tiếc là vá»›i sá»± giúp đỡ của các nhà môi giá»›i hay tÆ° vấn tài chính cÅ©ng chÆ°a chắc Ä‘ã đảm bảo sá»± thành công cho những quyết định đầu tÆ° của bạn. Rất nhiều người trong số họ Ä‘òi hỏi giá cả dịch vụ rất cao, trong khi bản thân vá»›i má»™t cái bằng về tài chính thì chÆ°a đủ hiểu biết cÅ©ng nhÆ° kinh nghiệm để hiểu được rắc rối của thị trường tài chính. Chính vì vậy, khi lá»±a chọn má»™t nhà tÆ° vấn tài chính, bạn phải đặc biệt cẩn trọng.

Đừng bỏ tất cả trứng vào trong má»™t cái giỏ duy nhất
Khi nói về sá»± cần thiết phải Ä‘a dạng hóa danh mục đầu tÆ°, các chuyên gia tài chính thường dá»±a trên luận Ä‘iểm rằng Ä‘ây là phÆ°Æ¡ng pháp cần thiết để giảm sá»± mạo hiểm: nếu má»™t hÆ°á»›ng đầu tÆ° nào Ä‘ó của bạn Ä‘ang trong chiều hÆ°á»›ng lá»— thì có thể hÆ°á»›ng khác vẫn Ä‘em lại lợi nhuận cho bạn. Tuy nhiên, bạn cÅ©ng nên lÆ°u ‎ý rằng khi xảy ra những cuá»™c khủng hoảng tài chính lá»›n thì sá»± Ä‘a dạng cÅ©ng không có‎ ý nghÄ©a nhiều lắm.

Hoặc trong những thị trường khác nhau thì Ä‘á»™ dao Ä‘á»™ng và mức Ä‘á»™ thu nhập trong năm cÅ©ng khác nhau, ví dụ thị trường chứng khoán Mỹ tăng trưởng chậm hÆ¡n thị trường ở những nÆ°á»›c phát triển, nhÆ°ng Ä‘á»™ dao Ä‘á»™ng của nó cÅ©ng thấp hÆ¡n hẳn. Trái phiếu không bao giờ giảm giá nhanh chóng nhÆ° cổ phiếu.

Đừng bao giờ quên gia Ä‘ình
Gia Ä‘ình đồng thời là má»™t khoản vốn và má»™t khoản nợ quan trọng của bạn. Nếu nhÆ° các con hoặc bố mẹ bạn Ä‘ang gặp khó khăn về tài chính, thì hiển nhiên bạn phải giúp đỡ họ và ngược lại. Bạn không bao giờ được quên Ä‘iều này.

Con cái không những là người thừa kế tài sản sau khi bạn mất Ä‘i mà chúng còn thừa kế cả những thói quen về tài chính của bạn. Hãy dạy chúng có những quan niệm Ä‘úng đắn về tiền bạc. Khi sá»­ dụng tiền bạc, bạn đừng bao giờ quên những hậu quả của những hành Ä‘á»™ng mà nó có thể gây ra cho gia Ä‘ình mình.

Đầu tÆ° dài hạn
Nếu chẳng may bạn chết sá»›m thì vợ và con bạn có thể gặp khó khăn về tài chính, nhÆ°ng nếu bạn trường thọ thì cÅ©ng là má»™t vấn đề cần suy nghÄ©. Không ít người khi về hÆ°u có rất ít tiền tiết kiệm hoặc thậm chí chả có đồng nào cả, hay sau khi về hÆ°u má»™t thời gian họ Ä‘ã tiêu hết số tiền dành dụm được.

Điều này sẽ chẳng thành vấn đề nếu hai vợ chồng bạn không sống lâu quá, hoặc bạn cÅ©ng chẳng quan tâm lắm đến chuyện tuổi già mình sẽ sống nhÆ° thế nào. Chuyện gì sẽ xảy ra nếu bạn sẽ sống rất lâu trong khi không có tiền lÆ°Æ¡ng hÆ°u hoặc bảo hiểm trọn đời hay nhiều tiền tiết kiệm trong nhà băng? Vì vậy, bạn nên trù liệu trÆ°á»›c và triệt để tiết kiệm tiền bạc trong chừng má»±c có thể.

Đừng quên lạm phát
Thậm chí, ngay cả khi mọi việc xung quanh vẫn Ä‘ang diá»…n ra tốt đẹp, tiền tiết kiệm và các khoản đầu tÆ° của bạn vẫn Ä‘ang sinh sôi nảy nở, thì bạn vẫn Ä‘ang mất má»™t số tiền nhất định hàng năm vì lạm phát.

Chính vì vậy, bạn không nên quá chú ‎ý tá»›i con số lãi trên giấy tờ mà nên Ä‘ánh giá nó trong sá»± tÆ°Æ¡ng đối – tức là % thu nhập của bạn không được phép thấp hÆ¡n % lạm phát.