Các biện pháp chống gian lận cho trang web

Hãy tỏ ra thông minh hơn những kẻ xấu với các chiến thuật chống gian lận sau đây cho trang web của bạn.

Tỉ lệ gian lận trá»±c tuyến có thể giảm xuống—và cuối cùng chỉ còn bằng vá»›i mức tại các cá»­a hàng thá»±c tế–nhÆ°ng kẻ gian Ä‘ang ngày càng tinh ranh hÆ¡n. Đây là những phát hiện chính của cuá»™c khảo sát hàng năm lần thứ năm của Merchant Risk Council (Há»™i đồng Rủi ro trong Kinh doanh) được công bố vào tháng tÆ°. Há»™i đồng tại Austin, bang Texas bày gồm of 7,500 thÆ°Æ¡ng nhân, người buôn bán nhỏ, các tổ chức tài chính và cÆ¡ quan thi hành luật pháp.

 

Tỉ lệ đòi hoàn trả tiền qua thẻ tín dụng (chargeback) gian lận thường là nhỏ hơn 0.1% doanh thu, và 48% các nhà bán lẻ trực tuyến được hỏi cho biết những khoản bồi hoàn của họ cũng đúng bằng tỉ lệ đó—một bước tiến đáng kể so với năm 2004, khi gian lận trực tuyến vượt xa gian lận khi trình thẻ tín dụng trực tiếp tới 5 lần. Julie Fergerson, thành viên ban quản trị của Merchant Risk Council, nói: “Các con số cho thấy một xu hướng rất tích cực, nhưng hiện tượng gian lận vẫn đòi hỏi các nhà bán lẻ trực tuyến phải đề cao cảnh giác. Các bí quyết phòng chống gian lận của Fergerson là:

 

1. Tạo các phép Ä‘o cho công việc kinh doanh. Cô khuyên bạn hãy “Theo dõi để biết bạn Ä‘ang chịu mức Ä‘á»™ gian lận là bao nhiêu, tỉ lệ đòi trả lại tiền và tỉ lệ xem xét lại là bao nhiêu”.

 

2. Đặt mục tiêu là tỉ lệ gian lận thấp—ít hơn 0.2 %, dựa trên các khoản bồi hoàn.

 

3. Tối Æ°u hóa các công cụ phát hiện gian lận. Nhìn chung, khi các thÆ°Æ¡ng nhân chấp nhận má»™t Ä‘Æ¡n đặt hàng, họ giám định Ä‘Æ¡n đặt hàng đó bằng các công cụ sàng lọc để xác định nó có đáng nghi ngờ không và liệu họ có cần xem xét lại chúng trá»±c tiếp hay không. Fergerson cho biết: “Má»™t số thÆ°Æ¡ng nhân xem xét trá»±c tiếp 50 % Ä‘Æ¡n đặt hàng, Ä‘iều này cho thấy họ vẫn chÆ°a tối Æ°u hóa các công cụ phát hiện gian lận của mình. Những người khác chỉ xem xét 1 %, có nghÄ©a là họ có thể Ä‘ang để cho kẻ gian luồn lách qua. Nói chung, khoảng ít hÆ¡n 10 % là mức phù hợp.”

 

4. Sử dụng nhiều công cụ phòng chống gian lận khác nhau. Ba công cụ hàng đầu là Dịch vụ xác minh địa chỉ, tiếp tục liên hệ với khách hàng khi đơn đặt hàng có vẻ khả nghi, và sử dụng Mã xác minh thẻ tín dụng.

 

5. Đi trÆ°á»›c má»™t bÆ°á»›c. Fergerson cho biết: “Má»™t số kẻ gian có tá»›i 100 số thẻ tín dụng khác nhau, nhÆ°ng sá»­ dụng cùng má»™t địa chỉ thÆ° Ä‘iện tá»­ và đặt hàng từ cùng má»™t máy vi tính.” Má»™t cuá»™c kiểm tra tốc Ä‘á»™ trên nhiều mảng dữ liệu là công nghệ phòng chống gian lận má»›i cho phép các nhà buôn trá»±c tuyến kiểm soát mức Ä‘á»™ thường xuyên gặp phải những số thẻ tín dụng khác nhau vá»›i cùng má»™t địa chỉ thÆ° Ä‘iện tá»­ hay địa chỉ IP.