Những hiểu nhầm khi vay vốn

Bạn không biết thế nào là vay theo hạn mức tín dụng? Bạn không phải là người duy nhất không biết Ä‘iều này nhÆ°ng chúng tôi có thể giúp bạn giải quyết những hiểu nhầm phổ biến trong vay vốn.

Nhiều chủ doanh nghiệp có định hÆ°á»›ng rất rõ về doanh nghiệp mình, nắm vững thị trường và bắt mạch tốt tình hình kinh doanh trong ngành của họ. Tuy nhiên khi đụng chạm đến vốn để phát triển, họ còn phải học nhiều. Theo má»™t cuá»™c Ä‘iều tra các chủ doanh nghiệp nhỏ tiến hành vào mùa xuân, má»™t phần của dá»± án OPEN của American Express “Giám sát ná»­a năm 2006”, nhiều chủ doanh nghiệp vẫn còn nhầm lẫn về những thuật ngữ tài chính cÆ¡ bản và các chiến lược giữ tiền trong két. DÆ°á»›i Ä‘ây là má»™t số nhầm lẫn thường gặp.

1. Các chọn lá»±a tín dụng tài chính đều giống nhau. HÆ¡n 1/3 số người trả lời tin rằng vay kỳ hạn và vay theo hạn mức tín dụng đều giống nhau – sai lầm này có thể dẫn họ đến việc sá»­ dụng sai công cụ tài chính và khiến họ không thể hoàn trả nợ. Má»™t khoản vay kỳ hạn cung cấp vốn cho má»™t tài sản nhất định trọng má»™t khoảng thời gian. Theo Rebecca Macieira Kaufmann, phó chủ tịch và trưởng bá»™ phận doanh nghiệp nhỏ của Wells Fargo ở San Francisco thì nói chung, bạn sẽ muốn kỳ hạn của khoản vay bằng vá»›i thời gian sá»­ dụng tài sản mà bạn Ä‘ang muốn sắm. Bà ấy nói “nếu bạn biết bạn phải tổ chức lại má»™t không gian mà bạn có thể sá»­ dụng được trong 5 năm, bạn sẽ muốn có má»™t khoảng vay 5 năm để phù hợp vá»›i sá»± khấu hao Ä‘ó”. Trong khi Ä‘ó, hạn mức tín dụng là má»™t công cụ tài chính quay vòng cho phép bạn vay khi bạn có nhu cầu. Người cho vay sẽ giá»›i hạn má»™t số tiền tối Ä‘a mà họ có thể cho vay và lãi chỉ phát sinh khi bạn sá»­ dụng số tiền Ä‘ó, Jed Scala, phó bá»™ phận doanh nghiệp nhỏ của Wells Fargo ở New York nói. Do bạn có thể nhanh chóng vay khi Ä‘ã có hạn mức tín dụng, hạn mức tín dụng phù hợp vá»›i những nhu cầu tiền trong ngắn hạn.

2. Ngân hàng sẽ cứu tôi. Đến gần ½ số doanh nghiệp trả lời Ä‘iều tra tin rằng ngân hàng thường cho những khách hàng Ä‘áng tin cậy vay khi có khó khăn về tín dụng. Theo Tom Nist, phó tổng giám đốc và chủ tịch bá»™ phận doanh nghiệp nhỏ tại ngân hàng PNC ở Pittsburgh thì Ä‘iều này không hoàn toàn sai nhÆ°ng nó phù thuá»™c vào lý do doanh nghiệp khó khăn về vốn. Ông nói “Nếu doanh nghiệp gặp khó khăn về vốn do mất khả năng thanh toán hoặc không bán được hàng…, khi Ä‘ó chúng tôi có thể không đồng ý cấp tín dụng”. Nếu, ngược lại, doanh nghiệp Ä‘á»™t nhiên cần vốn do tăng trưởng mạnh, tăng các khoản phải thu, nhu cầu tăng hàng tồn kho hoặc phải xây dá»±ng thêm kho hàng để có thể Ä‘áp ứng được số lượng khách hàng ngày càng tăng, “đấy là cái mà chúng tôi gọi là thiếu vốn tích cá»±c, phù hợp vá»›i má»™t doanh nghiệp phát triển”. Nist cÅ©ng đề xuất rằng trÆ°á»›c khi chủ doanh nghiệp bắt tay vào má»™t dá»± án phát triển lá»›n nào, họ nên trao đổi vá»›i ngân hàng để phía ngân hàng không bị bất ngờ.

3. Má»™t trứng nhiều rổ. Gần 4 trong số 10 người trả lời tin rằng nên ná»™p Ä‘Æ¡n xin vay vốn vá»›i càng nhiều ngân hàng càng tốt. Nghe có vẻ rất có lý nhÆ°ng Scala chỉ ra rằng má»—i má»™t Ä‘Æ¡n xin vay vốn của bạn đều được ghi vào báo cáo tín dụng của bạn. Vì vậy, nếu bạn Ä‘ã gần sá»­ dụng hết hạn mức của các nhà cung cấp tín dụng khác, Ä‘Æ¡n xin vay vốn ở tất cả mọi ngân hàng có thể ảnh hưởng xấu đến cÆ¡ há»™i nhận được vốn vay vá»›i việc các bá»™ phận quản trị rủi ro ở các ngân hàng đặt cờ đỏ vá»›i bạn. Theo Scala “thay vào Ä‘ó, bạn chỉ nên giá»›i hạn số Ä‘Æ¡n xin vay má»—i lần vào má»™t số tổ chức tài chính”.

4. Có thêm vốn sẽ giúp bạn giải quyết những vấn đề của doanh nghiệp. Gần má»™t phần ba số người trả lời nói vấn đề lá»›n nhất của họ là cần vốn để phát triển và họ gặp khó khăn để tìm vốn. Trong má»™t số trường hợp, nhu cầu này là thá»±c sá»±, tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng thường thì chủ doanh nghiệp nghÄ© rằng thêm vốn sẽ giúp họ giải quyết tình trạng trì trệ của doanh nghiệp. Theo Michele Abraham, giám đốc của Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ của Ohio đặt tại Columbus thì “Họ thường quá Ä‘Æ¡n giản hoá vấn đề và tập trung vào tìm vốn trong khi thá»±c chất họ không thá»±c hiện hiệu quả việc Ä‘ánh giá doanh nghiệp họ là gì, thị trường mục tiêu là sao và doanh nghiệp họ hoạt Ä‘á»™ng nhÆ° thế nào”. Hò cÅ©ng thường tập trung xem tốc Ä‘á»™ tăng trưởng cao là giải pháp hiệu quả, ngay cả khi doanh thu tăng cao vá»›i má»™t mức giá không hợp lý có thể dẫn đến lá»—. Theo bà, tăng trưởng là tốt nhÆ°ng “bạn phải tăng trưởng có chiến lược”

C.J. Prince là má»™t nhà báo New York chuyên viết về kinh doanh và tài chính.