Quản lý rủi ro : Cẩn tắc vô áy náy (tiếp)

Nguyên tắc thứ hai trong quản lý rủi ro là cân nhắc xác suất xảy ra mất mát (Consider the odds). Nếu xác suất rủi ro cao quá thì bảo hiểm cÅ©ng không hẳn là giải pháp tối Æ°u vì tiền bảo phí cÅ©ng sẽ rất cao.

Ví dụ bạn muốn mở má»™t cá»­a hàng mua bán vàng bạc Ä‘á quý trong má»™t khu vá»±c hay xảy ra các vụ án hình sá»± thì không nên mua bảo hiểm vì chắc chắn bảo phí cÅ©ng rất cao. Cách tốt nhất là nên tìm má»™t nÆ¡i nào Ä‘ó an toàn.

Tuy nhiên, nếu chi phí bỏ ra để quản lý rủi ro nhỏ hÆ¡n hậu quả của rủi ro, thì bạn nên mua bảo hiểm. Ví dụ, nếu lệ phí bảo hiểm hỏa hoạn cho ngôi nhà của bạn không Ä‘áng là bao so vá»›i hậu quả có thể xảy ra thì thiết nghÄ© bạn không nên tiếc tiền Ä‘óng bảo hiểm phòng ngừa hỏa hoạn. Đến Ä‘ây, chúng ta lại vận dụng nguyên tắc thứ ba: Đừng vì mất mát nhỏ trÆ°á»›c mắt mà mạo hiểm cái lá»›n hÆ¡n (Don’t risk a lot for a little).

NhÆ°ng các nguyên tắc nói trên không nên áp dụng riêng lẻ mà cần được phối hợp nhuần nhuyá»…n và ứng dụng phù hợp trong thá»±c tế cuá»™c sống. Ví dụ má»™t người Ä‘àn ông lao Ä‘á»™ng chính trong gia Ä‘ình có thể sức khỏe kém và nhÆ° vậy phải mua bảo hiểm nhân thọ vá»›i mức phí cao hÆ¡n. Khả năng tài chính có hạn, bảo phí phải trả hàng tháng có thể ảnh hưởng đến chi tiêu hiện tại của gia Ä‘ình. Ngược lại, nếu không mua bảo hiểm nhân thọ, Ä‘iều gì sẽ xảy ra nếu anh bị tai nạn hay vì má»™t lý do nào Ä‘ó phải giã từ cõi đời này?

Do Ä‘ó, má»™t nhà tÆ° vấn tài chính cá nhân chuyên nghiệp và có đạo đức phải Ä‘Æ°a ra cái nhìn tổng thể và nhiều giải pháp chọn lá»±a và giúp khách hàng của mình xác định những mục tiêu Æ°u tiên chứ không chỉ tìm mọi cách chào bán sản phẩm hay dịch vụ tài chính.

Cuối cùng, người viết xin chia sẻ kinh nghiệm “Ä‘au thÆ°Æ¡ng” của Br., anh bạn đồng nghiệp người Malaysia trong cÆ¡ quan cÅ©. Mặc dù có thẻ tín dụng nhÆ°ng má»—i lần Ä‘i công tác nÆ°á»›c ngoài Br. chỉ cầm tiền mặt bằng Ä‘ô la Mỹ vì anh cho rằng nhÆ° vậy sẽ không bị tốn phí ngân hàng nếu rút tiền mặt và thiệt thòi về tá»· giá. Vả lại Br. cÅ©ng tá»± tin rằng mình Ä‘ã Ä‘i công tác ở nhiều nÆ¡i trên thế giá»›i mà cÅ©ng chÆ°a gặp “sá»± cố” gì.

Thế nhÆ°ng, trong chuyến công tác cách Ä‘ây năm năm tại Nga, Br. bị móc túi hết số tiền 3.000 Ä‘ô la giấu kỹ trong người tại má»™t ga tàu Ä‘iện ở St Petersburg. Để có kiến thức trong trường học và kinh nghiệm trong trường đời ai cÅ©ng đều phải trả giá nhÆ°ng quả thật học phí mà Br. phải trả là quá đắt, thay vì chỉ tốn phí ngân hàng hay thiệt thòi má»™t chút về tá»· giá.