Nhận khoản vay cho doanh nghiệp mới thành lập

Tìm được vốn cho doanh nghiệp má»›i thành lập của bạn dá»… hÆ¡n bạn nghÄ©–khi bạn gạt bỏ ba suy nghÄ© thông thường sai lệch về tín dụng ngân hàng.

Nếu bạn vừa má»›i thành lập doanh nghiệp, bạn sẽ tìm khoảng từ 5.000 đến 50.000 Ä‘ô la Mỹ để bắt đầu hoạt Ä‘á»™ng kinh doanh. Sau khi rút tiền tiết kiệm cá nhân hoặc vay mượn họ hàng và bạn bè, suy nghÄ© đầu tiên của bạn theo bản năng tiếp theo là vay tiền từ ngân hàng hoặc từ tổ chức há»— trợ tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ của chính phủ (SBA.) TrÆ°á»›c khi bạn thá»±c hiện Ä‘iều này, tôi sẽ cho bạn biết 3 suy nghÄ© sai lệch thông thường về tài trợ của ngân hàng cho những doanh nghiệp má»›i thành lập.

1. Nếu bạn cần vốn, bạn có thể vay từ SBA. Hãy Ä‘ánh từ “SBA loan” vào trang web tìm kiếm  Google, bạn sẽ tìm thấy hàng trăm trang web có ná»™i dung về há»— trợ cho vay vốn từ SBA. Sá»± thật là SBA không cho vay. Hãy xem trang web của SBA và trang web này cho biết rất rõ rằng cho vay không phải là hoạt Ä‘á»™ng kinh doanh của SBA.

Thay vì cho vay trá»±c tiếp, SBA cung cấp bảo lãnh tín dụng cho các ngân hàng và tổ chức tài chính chuyên cung cấp tín dụng cho các chủ doanh nghiệp. Bảo lãnh tín dụng giúp cho các ngân hàng có thể cho các doanh nghiệp vay vốn mà Ä‘iều này phần nào cÅ©ng có rủi ro cho ngân hàng.

Trong những năm qua, có nhiều thay đổi quan trọng liên quan đến sá»± tài trợ về tài chính của SBA, trong Ä‘ó bao gồm việc đề nghị loại bỏ chÆ°Æ¡ng trình cho vay vốn có quy mô nhỏ cho những khoản vay dÆ°á»›i 35.000 Ä‘ô la Mỹ. Nếu bạn Ä‘ang tìm 1 khoản vay vốn nhỏ, bạn có thể tìm thấy những thay đổi bằng cách đọc chủ đề này trÆ°á»›c khi đến ngân hàng yêu cầu cung cấp mẫu Ä‘Æ¡n đề nghị cho vay. Điển hình là bảo lãnh tín dụng của SBA không thể cung cấp cho những doanh nghiệp má»›i thành lập không có dữ liệu về doanh thu của 3 năm.

2.  Nếu bạn không đạt Ä‘iểm cao má»™t trong 4 tiêu chuẩn để được cung cấp tín dụng, bạn có thể đừng nghÄ© đến việc được ngân hàng cho vay.  Hãy đừng nghÄ© đến 4 tiêu chuẩn. TrÆ°á»›c kia ngân hàng cho vay dá»±a trên: quan hệ tín dụng trÆ°á»›c kia của người xin vay vá»›i ngân hàng, dòng tiền, tài sản đảm bảo nợ vay và phẩm chất của người xin vay. Ngày nay, hầu hết các tổ chức tín dụng bỏ qua 3 trong tổng số 4 tiêu chuẩn, họ có xu hÆ°á»›ng tập trung vào quan hệ tín dụng trÆ°á»›c kia của bạn vá»›i ngân hàng khi Ä‘ánh giá khả năng trả nợ vay của bạn. Có những lý do cho sá»± thay đổi này, nhÆ°ng có lẽ lý do chủ yếu là việc tá»± Ä‘á»™ng hóa quy trình cho vay. Đơn giản là sẽ mất rất nhìều thời gian và chi phí để Ä‘ánh giá  phẩm chất của má»—i  người xin vay, trong khi Ä‘ó thu thập dữ liệu về quan hệ tín dụng trÆ°á»›c kia của 1 người nào Ä‘ó vá»›i ngân hàng lại rẻ hÆ¡n và dữ liệu này có thể dá»± báo khả năng trả nợ của người xin vay.

Việc áp dụng quy trình ra quyết định cho vay tá»± Ä‘á»™ng đặc biệt phù hợp vá»›i những khoản vay nhỏ. Đối vá»›i những khoản vay hÆ¡n 250.000 Ä‘ô la Mỹ, nhiều ngân hàng sẵn sàng ná»›i lỏng nguyên tắc cung cấp tín dụng và dành thời gian gặp gỡ khách hàng để tìm hiểu hoạt Ä‘á»™ng kinh doanh của họ. Đối vá»›i những khoản vay nhỏ hÆ¡n, quá trình ra quyết định cho vay giống nhÆ° quy trình cấp 1 thẻ tín dụng: bất kể đối tượng nào và áp dụng má»™t cách tá»± Ä‘á»™ng. Sá»± thật là ngày nay hầu hết các ngân hàng tổ chức quản lý theo hình thức: các khoản vay của doanh nghiệp dÆ°á»›i 250.000 Ä‘ô la Mỹ được quản lý bởi bá»™ phận cho vay tiêu dùng, không phải bá»™ phận cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh.

3. Các ngân hàng không quan tâm đến bạn, chỉ quan tâm đến tình trạng kinh doanh của bạn. Má»™t lần nữa Ä‘iều này không Ä‘úng. Vì những khoản vay nhỏ được quản lý bởi bá»™ phận cho vay tiêu dùng tại hầu hết các ngân hàng, do Ä‘ó quan hệ tín dụng cá nhân của bạn trÆ°á»›c kia vá»›i ngân hàng là yếu tố quan trọng nhất để xác định khả năng doanh nghiệp của bạn có được ngân hàng cho vay hay không.

Hãy nhá»› là: doanh nghiệp của bạn không phải là ngưởi Ä‘i vay, mà chính là bạn. Và nếu bạn vay dÆ°á»›i 250.000 Ä‘ô la Mỹ và công ty của bạn không có lợi nhuận Ä‘ã được kiểm toán cho nhiều năm, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn đảm bảo nợ vay của công ty bằng tài sản cá nhân của bạn. Đảm bảo nợ vay bằng tài sản cá nhân là Ä‘iều rất kinh khủng. Tôi biết Ä‘iều này bởi vì tôi vừa má»›i ký 1 vài hợp đồng vay đảm bảo bằng tài sản cá nhân và chúng luôn làm tôi 1 chút rùng mình. Thật buồn cười là bạn có thể tốn hàng ngàn Ä‘ô la phí luật sÆ° để thành lập doanh nghiệp nhằm hạn chế trách nhiệm cá nhân đối vá»›i các khoản nợ, nhÆ°ng hầu nhÆ° không thể xảy ra 1 Ä‘iều là nhận được khoản vay từ ngân hàng mà không có rủi ro về tiền gá»­i cá nhân của bạn.

Theo ý kiến của tôi, có những xu hÆ°á»›ng hứa hẹn sẽ giúp cho chủ doanh nghiệp vay được vốn từ ngân hàng mà không có rủi ro cho tiền gá»­i cá nhân của họ: (1) má»™t vài công ty dữ liệu Ä‘ang xây dá»±ng uy tín về tài chính cho doanh nghiệp, cái này khác vá»›i uy tín về tài chính của cá nhân; (2) má»™t vài ngân hàng chuyên cho các doanh nghiệp nhỏ vay và họ nhận thức được bảo vệ uy tín tài chính cá nhân là rất quan trọng đối vá»›i chủ doanh nghiệp (3) Má»™t vài công ty Ä‘ang há»— trợ thành lập doanh nghiệp má»›i và cải thiện uy tín về tài chính của doanh nghiệp má»›i.
Trong khi chờ đợi xu hÆ°á»›ng má»›i này, hiểu rằng cho doanh nghiệp má»›i thành lập vay vốn giống nhÆ° cấp 1 thẻ tín dụng sẽ giúp bạn có những mong đợi và hy vọng rằng bạn sẽ nghÄ© thật Ä‘Æ¡n giản về quy trình cho vay vốn.
Asheesh Advani
Asheesh Advani là người phụ trách chuyên mục “tài trợ vốn cho doanh nghiệp má»›i thành lập” của trang web Kinhdoanh và là chủ tịch của CircleLending, là công ty quản lý nợ vay, công ty há»— trợ bạn bè, họ hàng và các hiệp há»™i doanh nghiệp vay vốn. Hãy nhận miá»…n phí 1 bản HÆ°á»›ng dẫn vay vốn cho các doanh nghiệp nhỏ của of Circle Lending khi thành lập doanh nghiệp má»›i.