Hãy tăng tính thuyết phục cho kế hoạch tài chính của bạn

Lập kế hoạch tài chính là công việc Ä‘òi hỏi ở bạn những kiến thức cÆ¡ bản về chuyên môn, óc phán Ä‘oán chính xác và tầm nhìn bao quát về lÄ©nh vá»±c kinh doanh của mình. Đã từng có má»™t chuyên gia tài chính so sánh sá»± khó khăn và phức tạp trong công việc lên kế hoạch tài chính vá»›i khoa chiêm tinh học: chỉ dá»±a vào má»™t số Ä‘iều kiện cho trÆ°á»›c (vị trí của các vì sao) mà phải dá»± báo cả má»™t tÆ°Æ¡ng lai vô hình phía trÆ°á»›c. Tất nhiên, soạn thảo má»™t văn bản không phải là Ä‘iều vượt quá khả năng của bạn, nhÆ°ng thách thức lá»›n nhất chính là việc thu hút được nguồn vốn đầu tÆ° của ngân hàng và các nhà đầu tÆ° cho dá»± án kinh doanh đầy triển vọng của mình. Thông qua kế hoạch tài chính do phía doanh nghiệp cung cấp, bên cho vay sẽ tìm hiểu triển vọng thu hồi nợ, còn các nhà đầu tÆ° sẽ xác định những khoản lợi nhuận họ có thể nhận được từ má»—i dá»± án. Vậy bạn sẽ làm thế nào để thuyết phục những đối tác vừa kỹ tính, vừa khó hiểu này?

Các chuyên gia tÆ° vấn giàu kinh nghiệm Ä‘ang hoạt Ä‘á»™ng tại má»™t số tập Ä‘oàn lá»›n cÅ©ng nhÆ° trong lÄ©nh vá»±c tài chính, ngân hàng Ä‘ã tổng kết má»™t số kinh nghiệm quý giá giúp bạn tránh những sai sót không Ä‘áng có trong quá trình xây dá»±ng kế hoạch tài chính cho công ty mình:

–         Nếu bạn chỉ cung cấp thông tin về tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận, thì kế hoạch tài chính của bạn sẽ thiếu tính thuyết phục. Bạn phải thông báo cho các nhà đầu tÆ° cả tình trạng lÆ°u chuyển tiền tệ, mức chênh lệch giữa tổng thu và tổng chi. Bạn nên nhá»› rằng, trong khi bạn chỉ tập trung đề cập đến phần vốn (gồm các khoản tồn kho, trang thiết bị, nhà xưởng và nhu cầu nhân sá»± cần thiết) cùng doanh thu và lợi nhuận, thì các nhà đầu tÆ° và đại diện ngân hàng lại muốn tìm hiểu thêm về kế hoạch cân bằng tài chính hay lượng tiền mặt dá»± trữ bạn định giữ lại trong công ty.

–         Má»™t số doanh nghiệp thường cung cấp các chỉ tiêu cụ thể theo chu kỳ từng tháng hoặc từng năm cho cả má»™t kế hoạch kéo dài từ 3 đến 5 năm. Trong khi Ä‘ó, bản báo cáo tài chính của công ty bạn sẽ mang tính chính xác và có thể gây chú ý nhiều hÆ¡n, nếu bạn Ä‘Æ°a ra dá»± Ä‘oán về chỉ tiêu hàng tháng cho năm thứ nhất và chỉ tiêu hàng năm cho những năm còn lại. Nguyên do là bạn chỉ có thể dá»± trù má»™t cách tÆ°Æ¡ng đối số liệu hàng tháng cho riêng năm đầu tiên, còn những năm sau sẽ rất khó có cÆ¡ sở để Ä‘Æ°a ra được con số chính xác cho từng tháng.

–         Đừng bao giờ đề xuất nhiều hÆ¡n hai khả năng hoặc hai tình huống trong kế hoạch tài chính của bạn. Nhiều doanh nghiệp Ä‘Æ°a ra ba trường hợp khác nhau: tồi tệ nhất, trung bình và khả quan nhất. Má»™t số công ty khác lại chỉ có hai lá»±a chọn giữa khả năng thành công cao và khả năng hòa vốn. Lời khuyên mà các chuyên gia dành cho bạn là chỉ nên nói đến hai trường hợp là trường hợp bình thường và trường hợp hòa vốn. Điều này có tác dụng trÆ°á»›c hết là làm cho bản báo cáo của bạn trở nên rõ ràng, tránh gây nhàm chán cho các nhà đầu tÆ° và đại diện ngân hàng vốn Ä‘ã “dị ứng” vá»›i đủ loại báo cáo. Bên cạnh Ä‘ó, việc nêu ra kế hoạch trong trường hợp doanh nghiệp hoạt Ä‘á»™ng bình thường sẽ chứng tỏ được rằng bạn luôn có những tính toán sát thá»±c. Trong trường hợp hòa vốn, bạn có thể dá»± Ä‘oán được doanh thu khi thua lá»—, cÅ©ng nhÆ° tình trạng sa sút của thá»±c tiá»…n kinh doanh.

–         Bạn không được phép quá lạc quan về những con số lãi ròng hoặc tỉ lệ tăng trưởng doanh thu bán hàng. Nhiệm vụ quan trọng trong kế hoạch tài chính là bạn phải dá»± báo chính xác tốc Ä‘á»™ tăng trưởng. Bạn nên lÆ°u ý rằng các nhà đầu tÆ° muốn nhìn thấy má»™t nhà quản lý doanh nghiệp có tham vọng, nhÆ°ng vá»›i Ä‘iều kiện anh ta có lối tÆ° duy thá»±c tế, chứ không phải là kẻ ảo tưởng hoặc huênh hoang. Ví dụ, nếu công ty bạn Ä‘ang là má»™t Ä‘Æ¡n vị kinh doanh buồn tẻ bá»—ng đạt tỉ lệ doanh thu bán hàng gấp Ä‘ôi, thì Ä‘iều Ä‘ó cÅ©ng không chứng mình được rằng công ty bạn có thể tăng trưởng gấp Ä‘ôi trong suốt những năm sau Ä‘ó. Hoặc bạn có thể Ä‘Æ°a ra má»™t giả thiết là tỉ lệ tăng trưởng cao có thể làm giá trị công ty tăng gấp 50 lần trong vòng 5 năm tá»›i. Nếu “Ä‘iều kỳ diệu” này thật sá»± xảy ra, thì Ä‘ó cÅ©ng không phải là má»™t chỉ tiêu của công việc kinh doanh. Bên cho vay và các nhà đầu tÆ° vốn sẽ cảm thấy sá»± chủ quan trong nhận định của bản báo cáo tài chính do công ty bạn cung cấp.

–         Không nên xây dá»±ng báo cáo tài chính cho khoảng thời gian quá 3 năm, trừ khi phía đối tác yêu cầu bạn làm nhÆ° vậy. Bạn nên cân nhắc má»™t thá»±c tế là bạn Ä‘ã quá khó khăn để dá»± trù chính xác doanh thu hay thu nhập của dá»± án chỉ trong 3 năm thá»±c hiện. Trong khi Ä‘ó, thị trường, tính cạnh tranh, công nghệ kinh doanh và nền kinh tế lại chuyển Ä‘á»™ng từng ngày. Do Ä‘ó, bạn chỉ nên xây dá»±ng kế hoạch hÆ¡n 3 năm, khi bạn muốn đối tác đầu tÆ° dài hạn cho trang thiết bị hoặc bất Ä‘á»™ng sản.

–         Thêm má»™t Ä‘iều Ä‘áng ngạc nhiên là má»™t số doanh nghiệp tính toán sai hoặc thậm chí… quên tính đến khoản tiền lãi suất tín dụng. Chẳng hạn nhÆ° bạn có má»™t khoản nợ khoảng X trong má»™t năm, bạn hãy dá»± Ä‘oán khoản tiền lãi phải trả cho má»—i năm là 9% của con số X Ä‘ó. Điều quan trọng là bạn không nên dá»± trù con số trả tiền nợ lãi quá thấp so vá»›i số nợ thá»±c tế, bởi có nguy cÆ¡ là bạn sẽ thâm hụt ngân sách nhiều.

–         Bên cạnh các dữ liệu về doanh thu, kê khai tài chính, chu kỳ tiền mặt, bạn nên dành hẳn khoảng má»™t trang trong kế hoạch tài chính của công ty mình nhằm giải trình và chứng minh những giả thuyết của cá nhân bạn về các vấn đề nhÆ° chi phí bán hàng, chi phí hoạt Ä‘á»™ng, lợi nhuận, doanh thu về các khoản có thể nhìn thấy rõ, khoản tồn kho, chính sách chia cổ tức, thuế thu nhập… Bên cạnh Ä‘ó, bạn cÅ©ng nên cung cấp các thông tin có tầm ảnh hưởng quan trọng về tài chính của công ty bạn.

–         Hãy đảm bảo rằng các con số trong kế hoạch tài chính được tính toán hợp lý và trung thá»±c. Phía cho vay nợ sẽ kiểm tra rất kỹ các phép toán và các con số trong kế hoạch do công ty bạn cung cấp và yêu cầu phía bạn giải trình về mọi sai sót. Những sai sót ấy, dù có được sá»­a chữa lại Ä‘i chăng nữa nhÆ°ng cÅ©ng khiến cho bạn và công ty bạn mất Ä‘i hình ảnh tốt đẹp trong mắt nhà đầu tÆ° và ngân hàng định cho vay. Họ có thể nghÄ© các bạn “cố tình nhầm lẫn” nhằm hợp lý hoá mọi bất ổn trong kế hoạch tài chính.

Má»™t bản kế hoạch tài chính hiệu quả sẽ tác Ä‘á»™ng trá»±c tiếp đến biện pháp và phÆ°Æ¡ng thức mà các nhà quản lý doanh nghiệp thu hút vốn đầu tÆ° để phát triển má»™t dá»± án kinh doanh, đồng thời quyết định mọi chiến lược hoạt Ä‘á»™ng của công ty trong sản xuất, phân phối sản phẩm và cả lÄ©nh vá»±c quản lý nhân lá»±c. Là má»™t nhà quản lý, bạn nên linh Ä‘á»™ng và mạnh dạn Ä‘iều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp, nếu bạn nhận thấy rằng chỉ tiêu đề ra vượt quá khả năng hoặc, ngược lại, quá thụ Ä‘á»™ng so vá»›i năng lá»±c hoạt Ä‘á»™ng của toàn công ty.