Nghỉ hưu với một cuộc sống giàu có

Các chủ doanh nghiệp thường rất giỏi khi phát triển doanh nghiệp, tuy nhiên khi bàn đến vấn đề danh mục đầu tÆ° cá nhân, rất nhiều người thiếu kinh nghiệm. Các chuyên gia sẽ chia sẻ những lời khuyên, chiến lược và bí mật về những cách tốt nhất mà bạn có thể tích luỹ tài sản và hưởng thụ má»™t cuá»™c sống giàu có khi nghỉ hÆ°u.

Nghỉ hÆ°u không phải là má»™t từ thường được nghe nói từ miệng của má»™t doanh nhân. Cho dù khởi đầu má»™t doanh nghiệp má»›i hay Ä‘ang hưởng thụ những ích lợi từ má»™t doanh nghiệp sẵn có, rất ít doanh nhân quan tâm suy nghÄ© về những năm tháng nghỉ hÆ°u – hoặc bất kỳ cái gì có thể tách họ ra khỏi công ty của họ.

Có lẽ sá»± chấp nhận rủi ro bản năng trong con người họ hoặc ham muốn thành công bằng mọi giá của các doanh nhân Ä‘ã khiến nhiều người trong số họ muốn làm việc cho đến khi công ty họ thá»±c sá»± lá»›n mạnh hoặc làm việc cho đến khi chết để cố gắng Ä‘Æ°a công ty Ä‘i lên. NhÆ°ng làm việc nhÆ° vậy sẽ không mang lại cho bạn má»™t cuá»™c sống thảnh thÆ¡i khi tuổi 38 của bạn Ä‘ã chuyển sang tuổi 83. Và nó cÅ©ng sẽ không mang lại má»™t cuá»™c sống nhÆ° vậy cho gia Ä‘ình bạn, hoặc mang lại sá»± thảnh thÆ¡i cho bạn khi bạn Ä‘ã nằm xuống, vào bất kỳ Ä‘á»™ tuổi nào. Dù bạn có thể thích hay không, để nghỉ hÆ°u vá»›i má»™t cuá»™c sống giàu có Ä‘òi hỏi bạn phải hoạch định kỹ càng tại má»—i giai Ä‘oạn của quá trình kinh doanh. Từ khi khởi nghiệp đến khi bán được hàng hoá ra thị trường, có rất nhiều thứ mà tất cả các doanh nhân nên làm để cân bằng những rủi ro ná»™i tại của việc sở hữu má»™t doanh nghiệp vá»›i sá»± chắc chắn không thể tránh khỏi của tuổi già và cái chết.

Thứ nhất, hãy bảo vệ mình

Carmine Caccavale Ä‘ã dùng tất cả tiền tiết kiệm được để lập công ty GNC Payroll Plus tại New York, Mount Vernon vào năm 2002. Ông bán nhà. Ông rút hết tiền tiết kiệm khi về hÆ°u. Thậm chí ông còn phải trả tiền phạt để rút tiền khỏi chÆ°Æ¡ng trình lÆ°Æ¡ng hÆ°u 401(k). Ông cười và nói “Đây có lẽ không phải là cách để khởi đầu má»™t doanh nghiệp mà các sách thường khuyên, nhÆ°ng Ä‘ó là cách của tôi: tôi Ä‘ã đốt thuyền”, ông so sánh dá»± án má»›i, dá»± Ä‘oán thu được $700,000 doanh thu vào năm 2005 vá»›i truyền thống của những trận Ä‘ánh Viking má»™t sống má»™t chết.

NhÆ°ng khác vá»›i các doanh nhân khác, Caccavale, 38 tuổi, cÅ©ng chắc chắn rằng tÆ°Æ¡ng lại tài chính của gia Ä‘ình được đảm bảo. Má»™t hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 2 triệu $ và má»™t hợp đồng bảo hiểm thu nhập khi mất khả năng lao Ä‘á»™ng, ít nhất cÅ©ng đảm bảo rằng, trong trường hợp xấu nhất, công ty non trẻ của ông sẽ không làm vợ ông phá sản và khiến cho hai đứa con gái của ông không vào được đại học.

Caccavale nói quyết định mua bảo hiểm má»™t phần do thảm kịch Ä‘ã xảy ra đối vá»›i gia Ä‘ình ông cách Ä‘ây 30 năm. Ngay sau khi thành lập công ty đổi séc ra tiền, cha của Caccavale bị giết trong cá»­a hàng của mình vào năm 1976, đẩy gia Ä‘ình ông vào cảnh khốn đốn.

Theo Mark Menges, má»™t chuyên gia lập chính sách tài chính Ä‘á»™c lập ở Columbus, Ohio thì việc Caccavale mua bảo hiểm là má»™t bÆ°á»›c Ä‘i khôn ngoan. Mendes Ä‘ã giá»›i thiệu cho các khách hàng doanh nhân của mình các cách tốt nhất để làm tăng tài sản của cá nhân. Giảm các rủi ro khi bắt đầu doanh nghiệp bằng việc mua bảo hiểm là má»™t trong số những Ä‘iều Mendes đề xuất vá»›i các doanh nhân vào giai Ä‘oạn đầu của quá trình kinh doanh. NhÆ°ng theo Mendes, có má»™t kế hoạch B dá»± phòng cÅ©ng là má»™t ý kiến tốt. “Đừng bỏ tất cả tiền vào công ty. Nếu bạn làm ăn không tốt hoặc thậm chí thất bại, bạn cần phải có khả năng lấy thêm vốn từ các nguồn khác”.

Tom Taulli, luật sÆ°, chuyên gia tài chính doanh nghiệp ở Newport Coast, California nói, giảm rủi ro kinh doanh trong giai Ä‘oạn khởi đầu là việc hết sức quan trọng. Theo ông, nên mua bảo hiểm nhân thọ cho những người sáng lập và các nhân viên quan trọng. “Đối vá»›i các công ty má»›i phát triển, luôn có những người quan trọng. Nếu nhÆ° má»™t trong số họ chết Ä‘i, Ä‘iều này có thể ảnh hưởng xấu đến toàn bá»™ công ty. Má»™t cách để giải quyết tình hình này là mua bảo hiểm cho những người nhÆ° vậy”. Khi rủi ro xảy ra, bảo hiểm có vai trò kép: Số tiền bảo hiểm được trả không chỉ để công ty tìm người thay thế mà còn giúp mua lại cổ phần của công ty từ người thừa kế của họ.

Sá»± ra Ä‘i của má»™t đối tác, má»™t nhân viên quan trọng hay bạn đời bạn, cho dù là do họ qua đời hay chỉ Ä‘Æ¡n thuần do sá»± bất đồng, có thể khiến công ty bạn chao đảo và khiến người sáng lập mất kiểm soát. Hãy thiết kế những kế hoạch giải quyết những tình huống xấu này, những kế hoạch này tốt nhất nên được nêu ra trong các văn bản thành lập công ty, bao gồm cả hợp đồng cổ phần. Trong hợp đồng Ä‘ó, má»—i má»™t cổ Ä‘ông ký chấp nhận má»™t thoả thuận mua-bán cổ phần theo Ä‘ó quy định rõ người sáng lập có thể mua lại cổ phần từ những đối tác, nhân viên và cổ Ä‘ông khác nhÆ° thế nào. Nếu bạn là má»™t doanh nhân má»›i bắt đầu nhÆ° Caccavale, công ty là tài sản cá nhân quý giá và quan trọng nhất của bạn, vì vậy luôn kiểm soát được tình hình là chìa khoá để có má»™t cuá»™c sống giàu có khi nghỉ hÆ°u.

Còn phải rất lâu nữa Caccavale má»›i nghỉ hÆ°u nhÆ°ng ông Ä‘ã tính toán về vấn đề này “Số tiền mà tôi đầu tÆ° ngày hôm nay – tôi biết tôi sẽ lấy lại được nó – Ä‘ó là khi tôi nghỉ hÆ°u”, ông dá»± Ä‘oán.
Xuất bản lần đầu trong ấn phẩm của Tạp chí Doanh nhân, số tháng 9/2005.